Cách tính lãi suất ngân hàng, lãi suất tiết kiệm và công thức lãi kép chính xác nhất

Mỗi loại dịch vụ gửi tiết kiệm của ngân hàng có cách tính lãi suất khác nhau. Mức lãi suất tiết kiệm thông thường được ngân hàng quy định và tuân thủ theo quy định của ngân hàng Nhà Nước. Hãy tìm hiểu cách tính lãi suất ngân hàng và công thức tính lãi kép nhanh nhất.

>> Xem thêm: Hưởng ưu đãi đặc quyền khi trở thành khách hàng Timo Signature

Bạn đang xem: Cách tính lãi suất ngân hàng, lãi suất tiết kiệm và công thức lãi kép chính xác nhất

Cách tính lãi suất ngân hàng bạn nên biết

Công thức tính lãi suất tiết kiệm không kỳ hạn

Đối với tiền gửi không kỳ hạn, bạn có thể rút tiền bất cứ lúc nào mà không cần báo trước. Công thức tính lãi suất tiết kiệm cho tiền gửi không kỳ hạn như sau:

Số tiền lãi = Số tiền gửi x lãi suất (%/năm) x số ngày thực gửi/365

Công thức tính lãi suất tiết kiệm có kỳ hạn theo ngày và tháng

Khi bạn gửi tiền tiết kiệm có kỳ hạn, sau một khoảng thời gian nhất định mới có thể rút tiền gửi. Bạn có thể chọn kỳ hạn theo tuần, tháng, quý hoặc năm tùy theo nhu cầu của từng khách hàng. Công thức tính lãi suất tiết kiệm có kỳ hạn là:

Số tiền lãi = Số tiền gửi x lãi suất (%/năm) x số ngày gửi/365 hoặc Số tiền lãi = Số tiền gửi x lãi suất (%/năm)/12 x số tháng gửi

Gửi tiết kiệm có kỳ hạn sẽ có mức lãi suất cao hơn so với gửi tiết kiệm không kỳ hạn. Nếu rút đúng kỳ hạn đã cam kết, bạn sẽ được nhận toàn bộ mức lãi suất đó. Hiện nay, hầu hết mọi người đều chọn hình thức này.

Tìm hiểu thêm:

• Lãi vay ngân hàng
• Gửi tiết kiệm chỉ từ 100K tại Ngân hàng số Timo

Công thức lãi kép ngân hàng

Lãi kép là gì?

Lãi kép (lãi cộng dồn) là hình thức tái đầu tư lại lãi suất. Hiểu đơn giản, sau một khoảng thời gian gửi tiết kiệm ngân hàng, tiền bắt đầu sinh lãi và khách hàng có thể nhập lãi vào vốn ban đầu để đầu tư hoặc gửi tiết kiệm. Ngoài ra, “lãi mẹ đẻ lãi con” là cách nói khác của công thức lãi suất kép ngày nay. Sức mạnh của lãi kép nằm ở số vốn và thời gian. Thời gian càng dài, lợi ích của lãi kép càng lớn.

Ví dụ: Bạn gửi 10 triệu VND với lãi suất 10% / năm. Sau 1 năm, bạn nhận được 1 triệu VND lãi. Thay vì rút và sử dụng, bạn cộng thêm 1 triệu tiền lãi vào 10 triệu vốn ban đầu, bạn sẽ có 11 triệu VND vốn. Theo công thức lãi kép, qua năm thứ 2, 3,…, số tiền lãi bạn nhận được sẽ rất lớn.

Công thức lãi kép ngân hàng chính xác nhất

Công thức lãi kép cơ bản nhất:

FV = PV x (1 + i)^n

Trong công thức lãi kép:

• FV: giá trị tương lai vào năm thứ n
• PV: giá trị vốn tại thời điểm hiện tại
• n: số năm
• i : lãi suất

Ví dụ: Có 1 tỷ VNĐ đem gửi tiết kiệm với lãi suất 7%/năm, sau 10 năm, tổng lãi suất kép là bao nhiêu?

Xem thêm : Cách tính delta, delta phẩy: Công thức & bài tập vận dụng

Áp dụng công thức lãi kép, thay thế giá trị ban đầu PV là 1 tỷ, i là 7% và n là 10 năm, tổng vốn và lãi là 1,967,151,357.

Công thức lãi kép hằng năm:

A= P x (1+r/n)^nt

Trong công thức lãi kép này:

• A: giá trị tương lai
• P : số vốn ban đầu
• r : lãi suất hàng năm
• n: số lần lãi được nhập gốc mỗi năm
• t : số năm gửi tiền

Ví dụ: Số tiền 1 tỷ VNĐ được gửi tại ngân hàng với lãi suất hàng năm 4.3%, được nhập gốc hàng quý. Tính vốn và lãi sau 6 năm theo công thức lãi kép hàng năm.

Áp dụng công thức lãi kép hàng năm, thay thế giá trị ban đầu P là 1 tỷ, r là 4.3%, n là 4 (một năm có 4 quý), t là 6 năm, số dư xấp xỉ là 1,292,557,881.

>> Xem thêm: Tại sao nên sử dụng ngân hàng số Timo?

Cách gửi tiết kiệm ngân hàng để áp dụng công thức lãi kép

Để áp dụng công thức lãi kép, bạn nên gửi tiết kiệm có kỳ hạn và kỳ hạn dài. Tốt nhất là kỳ hạn 1 năm để nhận mức lãi suất cao nhất. Nếu đến hạn tất toán và bạn vẫn không cần rút tiền, ngân hàng sẽ tự động chuyển cả gốc và lãi sang sổ tiết kiệm khác để bắt đầu chu kỳ tiết kiệm/đầu tư mới và bạn vẫn nhận được lãi suất tính bằng công thức lãi kép. Việc gửi toàn bộ số vốn và lãi lại sẽ sinh lãi cao hơn trong kỳ sau.

Lưu ý, công thức lãi kép chỉ hiệu quả khi lãi suất không thay đổi trong thời gian gửi tiết kiệm.

Một số câu hỏi thường gặp về lãi suất và cách tính khi mở sổ tiết kiệm ngân hàng

Câu 1: Bạn không biết cách tính lãi suất tiết kiệm sau khi đáo hạn? Nếu không tất toán sổ tiết kiệm, tiền gửi tiết kiệm có tiếp tục sinh lãi sau ngày đáo hạn không?

Hầu hết ngân hàng áp dụng cách tính lãi suất tiết kiệm sau khi đáo hạn như sau:

Phần lãi sẽ tự động nhập gốc và tài khoản sẽ chuyển sang kỳ hạn tiếp theo (cùng kỳ hạn mà bạn đã chọn ban đầu) với lãi suất mới tại thời điểm tái tục. Nếu kỳ hạn gửi tiết kiệm của bạn đã hết thời hạn, ngân hàng sẽ tự động tái tục theo kỳ hạn ngắn hơn gần với kỳ hạn ban đầu nhất.

Công thức tính lãi suất tiết kiệm là:

Số tiền lãi = Số tiền gửi x lãi suất (%/năm) x Số ngày thực gửi/365

Câu 2: Bạn có một khoản tiền nhỏ để mở sổ tiết kiệm nhưng thường bận rộn và quên ngày đáo hạn. Nếu cần tiền trong kỳ hạn mới nhưng chưa đến hạn tái tục, cách tính tiền lãi suất tiết kiệm làm thế nào?

Xem thêm : Văn mẫu lớp 12: Đoạn văn nghị luận về mục tiêu trong cuộc sống (Dàn ý + 11 Mẫu) Viết đoạn văn nghị luận về một tư tưởng đạo lí

Nếu tất toán sớm, tiền lãi sẽ tính theo lãi suất không kỳ hạn. Số ngày hưởng lãi suất được tính từ ngày đầu tiên của kỳ hạn mới đến ngày tất toán sổ tiết kiệm. Mức lãi suất cao nhất trong khoảng 1%/năm.

Nếu quên ngày đáo hạn, tài khoản tự động tái tục. Ví dụ, nếu số tiền gửi ban đầu là 100 triệu. Lãi suất tiết kiệm kỳ hạn 1 năm là 7%/năm. Bạn chọn gửi tiết kiệm kỳ hạn 1 năm và nhận 7 triệu đồng lãi suất.

Sau 1 năm mà không tất toán, ngân hàng tự động cộng tiền lãi vào gốc là 107 triệu đồng. Nếu lúc này, lãi suất kỳ hạn năm tái tục chỉ còn 6%/năm, thì áp dụng lãi suất mới này trong kỳ hạn mới.

• Trường hợp năm 2 tất toán đúng hạn:

Tiền lãi trong kỳ hạn mới này là 107 x 6% = 6,42 triệu đồng.

Tổng cộng tiền lãi 2 năm là 7 + 6,42 = 13,42 triệu đồng.

Với tiền gốc ban đầu là 100 triệu đồng, sau 2 năm, số tiền tích lũy là 113,42 triệu đồng.

• Trường hợp năm 2 tất toán sớm vào giữa năm:

Giả sử lãi không kỳ hạn trong thời điểm tất toán chỉ có 0,5% (thường chỉ dưới 1%).

Tiền lãi cho nửa năm thứ 2: 107 x 0,5%/360 x 180 = 0,2675 triệu đồng.

Vậy tiền lãi cho một năm rưỡi là 7 + 0,2675 = 7,2675 triệu đồng.

Với tiền gốc ban đầu là 100 triệu đồng, sau 1,5 năm, số tiền tích lũy là 107,2675 triệu đồng.

Câu 3: Bạn làm việc trong giờ hành chính và không thể ra khỏi văn phòng để tất toán sổ tiết kiệm? Có cách nào tất toán sổ tiết kiệm tại nhà không?

Bạn có thể sử dụng internet banking hoặc ngân hàng số để mở sổ tiết kiệm trực tuyến và tất toán sổ tiết kiệm online để tiết kiệm thời gian.

Để tránh những tình huống không mong muốn và luôn đảm bảo lãi suất tốt nhất, Timo cung cấp giải pháp gửi tiết kiệm thông minh:

• Xem bảng lãi suất cập nhật theo ngày để chọn thời gian gửi tiền phù hợp.
• Nhập số tiền muốn gửi để tính chính xác khoản tiền nhận được và lãi suất tốt nhất.
• Rút tiền vào ngày đáo hạn để nhận lãi tốt nhất, vì lãi suất không kỳ hạn chỉ 1%/năm.
• Khi tất toán đúng hạn, tiền từ sổ tiết kiệm sẽ tự động chuyển về tài khoản thanh toán và bạn sẽ nhận được thông báo từ ứng dụng.
• Ứng dụng đề xuất chia nhỏ số tiền gửi thành nhiều sổ tiết kiệm nhỏ để dễ dàng rút tiền trước kỳ hạn và vẫn giữ lãi suất tốt cho các sổ còn lại.
• Đặt tên cho từng sổ tiết kiệm để luôn có động lực tiết kiệm hàng ngày.

Mong rằng thông tin trên sẽ giúp bạn hiểu rõ về tiết kiệm và cách tiết kiệm thông minh. Nếu bạn muốn mở sổ tiết kiệm với Timo, làm theo 2 bước sau:

• Bước 1: Đăng nhập ứng dụng Timo.
• Bước 2: Chọn Tiết kiệm trực tuyến và Mở sổ tiết kiệm.

Đặc biệt, bạn có thể gửi tiết kiệm trực tuyến qua ứng dụng Timo với lãi suất tốt lên đến 6,95%/năm cho số tiền tối thiểu 100.000 đồng. Xem chi tiết tại đây!

Nguồn: https://toibiet.net
Danh mục: Giáo Dục